Mutual Fund पर लोन कैसे लें? पूरी जानकारी

जब भी आपको अचानक पैसों की जरूरत पड़ती है और आप अपने म्यूचुअल फंड को बेचने के बजाय उनसे लोन लेना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड पर लोन एक शानदार विकल्प हो सकता है।

इससे आप अपने निवेश को बरकरार रखते हुए तुरंत आर्थिक मदद पा सकते हैं।

आइए फिर, म्यूचुअल फंड पर लोन लेने का तरीका, इसके प्रकार, ब्याज दर और फायदे समझते है।

Mutual Funds Par Loan Kaise Le?

म्यूचुअल फंड पर लोन लेना आसान है। बैंक या NBFC (Non-Banking Financial Companies) आपके म्यूचुअल फंड को Collateral (गिरवी) के रूप में स्वीकार करते हैं और उसके बदले आपको लोन प्रदान करते हैं।

इस प्रक्रिया में आपको अपने म्यूचुअल फंड को Liquidate करना (बेचना) नहीं पड़ता है, बल्कि उन्हें बैंक के पास गिरवी रखना होता है। आपकी म्यूचुअल फंड की Market Value के आधार पर ही लोन की राशि तय होती है।

म्यूचुअल फंड पर लोन लेने के लिए आपको बैंक या NBFC के पास अपने म्यूचुअल फंड की Details जमा करनी होती हैं।

इसके बाद बैंक या NBFC आपकी म्यूचुअल फंड की Current Market Value की जांच करता है और उसके आधार पर लोन की राशि प्रदान करता है।

इस प्रक्रिया में म्यूचुअल फंड को Lender (बैंक या NBFC) के पास Lien (गिरवी रखने का अधिकार) के तहत रखा जाता है, जिसका मतलब है कि जब तक आप लोन चुकता नहीं कर देते, तब तक आप उन म्यूचुअल फंड को Redeem नहीं कर सकते।

Mutual Fund Loan के प्रकार

Mutual Fund पर लोन को दो मुख्य प्रकारों में बांटा जा सकता है।

1. Overdraft Facility (ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी)

ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी एक प्रकार का लोन है जिसमें आपको बैंक या NBFC से एक Credit Limit प्रदान की जाती है।

इस Limit के तहत आप जरूरत के अनुसार पैसे निकाल सकते हैं और जितनी राशि आप निकालते हैं, उसी पर ब्याज देना होता है। यह एक Flexible तरीका है जिसमें आपको केवल उपयोग की गई राशि पर ही ब्याज चुकाना होता है।

2. Term Loan (टर्म लोन)

टर्म लोन एक प्रकार का Conventional लोन है जिसमें आपको एक निश्चित राशि एक बार में प्रदान की जाती है।

इस लोन को आप मासिक किस्तों में चुकाते हैं। Term लोन की Repayment Period (चुकाने की अवधि) और ब्याज दरें पहले से तय होती हैं।

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Mutual Fund Loan Interest Rates

म्यूचुअल फंड पर लोन की ब्याज दरें बैंक और NBFC के अनुसार अलग-अलग हो सकती हैं।

आमतौर पर ये ब्याज दरें 9% से 15% के बीच होती हैं। ब्याज दरें इस बात पर भी निर्भर करती हैं कि आपके म्यूचुअल फंड किस प्रकार के हैं – Equity, Debt या Hybrid Funds।

1. Equity Funds: Equity Mutual Fund पर लोन की ब्याज दरें थोड़ी अधिक हो सकती हैं क्योंकि इनमें जोखिम अधिक होता है।
2. Debt Funds: Debt Mutual Fund पर लोन की ब्याज दरें अपेक्षाकृत कम होती हैं क्योंकि इनमें जोखिम कम होता है।
3. Hybrid Funds: HybridMutual Fund पर लोन की ब्याज दरें Equity और Debt Funds के बीच होती हैं।

Mutual Fund Loan के फायदे

Mutual Fund पर लोन लेने के कई फायदे होते हैं।

1. इन्वेस्टमेंट बने रहता है

म्यूचुअल फंड पर लोन लेने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको अपने म्यूचुअल फंड को बेचने की जरूरत नहीं पड़ती।

इससे आपका इन्वेस्टमेंट बना रहता है और आप भविष्य में होने वाले लाभ से वंचित नहीं होते।

2. कम ब्याज दरें

म्यूचुअल फंड पर लोन की ब्याज दरें Unsecured Loan (जैसे Personal Loans) की तुलना में काफी कम होती हैं।

यह एक Secured लोन होता है जिसमें आपके म्यूचुअल फंड को Collateral के रूप में रखा जाता है।

3. कोई प्रीपेमेंट चार्ज नहीं

अधिकांश म्यूचुअल फंड पर लोन में आपको Prepayment Charges नहीं देने होते। इसका मतलब है कि आप लोन की राशि को कभी भी, बिना किसी Extra Charge के, चुका सकते हैं।

4. Flexible Repayment Options

म्यूचुअल फंड पर लोन में आपको Flexible Repayment Options मिलते हैं। आप अपनी सुविधा के अनुसार Monthly EMIs चुन सकते हैं या फिर Bullet Repayment का विकल्प चुन सकते हैं, जिसमें आप पूरा लोन एक साथ चुकाते हैं।

5. तेज प्रक्रिया

Mutual Fund पर लोन लेने की प्रक्रिया तेज होती है।

यदि आपके डॉक्यूमेंट पूरे हैं, तो आपको कुछ ही दिनों में लोन मिल सकता है। कुछ मामलों में, यह प्रक्रिया ऑनलाइन भी पूरी की जा सकती है।

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Mutual Fund पर लोन लेना चाहिए?

म्यूचुअल फंड पर लोन लेना उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है जो अपने निवेश को बनाए रखते हुए तुरंत आर्थिक सहायता चाहते हैं।

यह लोन लेने की एक सुरक्षित और सुविधाजनक विधि है, जिसमें ब्याज दरें कम होती हैं और कम जटिल होते हैं। यदि आपके पास Mutual Fund में निवेश है और आपको पैसों की जरूरत है, तो आप इस विकल्प पर विचार कर सकते हैं।

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